ブラックリストに乗っているからカードローンの審査に通らない？

先日、カードローンに申込みをしたところ、お恥ずかしながら審査に落ちてしまったのです。ブラックリストに載ってしまっているのかとかなりショックを受けてしまい、家内にも相談できずに悩んでいます。いくら考えてもブラックリストに載ってしまうようなことになった理由がわかりません。職業人として１０年以上の経歴もあり年収こそ多いとは言えませんがそれなりに堅実な人生を歩んできたつもりだったのですが……。

ローンに通らないのはブラックリストだけが原因ではない

カードローンの審査に落ちてしまったことでブラックリストに載ってしまっているのかということを疑っていらっしゃるようです。それではまず、ブラックリストと呼ばれているものがどういうものなのかを復習してみる事にしましょう。

いわゆる「ブラックリスト」というのは通り名に過ぎず、そのようなリストを個人信用情報機関が作成しているのではありません。信用情報機関による記録に掲載されている事故情報のニックネームのようなものがブラックリストというわけです。

ではどのようなものが事故情報になるかといえば、大きくローンの返済期日までに返済が行なわれなかった「延滞」、支払いが保証会社によってなされたことを意味する「代位弁済」法的整理を行ったことによる「債務整理」「自己破産」、あるいはクレジットカード会社や金融会社等による懲罰的な意味での「強制解約」といったものがそれに当たります。

これらの情報を利用する金融機関はカードローン等の申込みに際して、事故情報を取得して申込者の与信取引の信用度を判断することになるわけですから、これらの記録は申込者の属性が与信取引に相応しくないことを示しており、その意味ではブラックリストと同じ役割を果たすことになるのです。

カードローン等の審査に落ちてしまったからといって、個人情報保護の関係で何が問題であるのかは教えてくれないでしょう。なのでともすればカードローンの審査に落ちることがそのままブラックリストに掲載されてしまっていることを意味するかのように感じてしまいます。個人信用情報が気になるのであれば、それぞれの情報機関に問合せをすることで確認する事ができるようになっています。

しかし、カードローンの審査に通らないことの原因はなにもブラックリストのみではありません。その他にも要因が考えられるのです。借入件数が問題になることがあります。あるいは同時に複数のカードローンに申込むと相互に参照されて審査落ちすることもあるようです。

意外に多いのが、単純な記載ミスだと言われています。なんとか虚偽記載を見分けようとしている金融機関の立場で考えれば、記載ミスと虚偽申告を試みていることとの違いを見分けるのは困難です。勤務年数が短い、居住確認がとれないなどということも。何度も居住確認をとるような審査はまず期待できませんし、勤続年数が短いということは申込者本人の問題ではない事を調べるほど人的コストに余裕はないのです。

場合によっては、職種が規定上受け入れられないものがあることをご存知でしょうか。これについては窓口に問い合わせてみることでわかるはずです。また電話が止まっていたり、携帯電話に未払い記録が残っているなどということも大きく影響します。

これらのことに心当たりがないとすれば、しばらく時間を開けてまた別のカードローンの申し込みをされるのがよいでしょう。銀行系カードローン、信販系カードローンそして消費者金融系カードローン等はそれぞれ審査の傾向が異なっているからです。また金融会社毎に指向しているローンの対象属性のようなものが隠れて大きく関わっていることを知っておくと何かの役に立つかも知れません。